Банкротство гражданина несостоятельность

Банкротство граждан

Ознакомимся с основными терминами связанными с банкротством гражданина:

Должник – гражданин не способный удовлетворить требования кредиторов по своим денежным обязательствам и обязательным платежам.

Кредиторы – это те, кому должен гражданин. Кредитором может быть:

Организация, например банк выдавший кредит;
Человек, например одолживший деньги или имеющий право на алименты;
Государство, как получатель налогов и иных обязательных платежей;

Инициирование дела о банкротстве

Подать в суд заявление о признании гражданина банкротом может либо он сам либо его кредитор.

Подать заявление о банкротстве на самого себя можно при любой сумме долгов, но если кредиторов всего один, два и сумма долга не слишком велика, должнику проще договориться о новых условиях погашения долга.

Банкротство – это сложная процедура и прибегать к ней надо только в крайнем случае. Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту жительства гражданина.

Кто и при каких условиях может инициировать дело о банкротстве гражданина?

Кредитор имеет право подать заявление и признании гражданина банкротом если:

сумма обязательств превышает 500 тысяч рублей;
платежи по ним просрочены на девяносто дней и более;
долг подтвержден решением суда;

либо действует хотя бы одно из этих условий:

Должник письменно признал свой долг;
Есть нотариально заверенное требование кредиторов;
Требование банка по кредитному договору;
Требование о взыскании алиментов;
Требование о взыскании обязательных платежей;

Гражданин обязан подать заявление о признании себя банкротом если:

Сумма долгов перед всеми кредиторами превышает 500 тысяч рублей и при этом он понимает, что погашение долга одному или нескольким кредиторам приведет к невозможности исполнения остальных обязательств.

Гражданин имеет право подать заявление о банкротстве не зависимо от суммы долга, если он понимает, что не сможет выполнить свои обязательства по выплатам в срок. Например: из-за потери работы, тяжелой болезни или тому подобное. При этому гражданин должен соответствовать признакам неплатежеспособности и недостаточности имущества. Просроченные долги растут, а стоимость имущества должника составляет меньше суммы всех обязательств.

Финансовый управляющий

Обязательным участником дела о банкротстве гражданина является финансовый управляющий. Его кандидатуру утверждает суд.

Финансовый управляющий может оспаривать сделки совершенные должником в трех лет до подачи заявления о банкротстве.

Письменное согласие управляющего необходимо на некоторые новые сделки. На этапе реализации имущества управляющий сам совершает все сделки с имуществом должника.

В деле о банкротстве к должникам могут быть применены три процедуры:

Реструктуризация долгов;
Реализация имущества;
Мировое соглашение;

Реструктуризация долгов

В рамках этой процедуры составляется план реструктуризации долгов гражданина рассчитанный не более чем на три года.

В плане уточняются суммы и даты платежей по всем обязательствам должника. Проект плана согласовывает собрание кредиторов и утверждает суд.

С момента введения процедуры объявляет мораторий на платежи по всем обязательствам, перестают начисляться проценты, штрафы и пени по ним.

Мораторий не действует в отношении:

Алиментов;
Возмещение вреда жизни и здоровью;
Текущих платежей и ряда других выплат;

Условия применения реструктуризации

Важно знать, что процедура реструктуризации может применяться не ко всем должникам, а только к тем, кто соответствует строгим требованиям.

Суд не утвердит реструктуризацию, если гражданин:

Не погасил долги перед кредиторами первой очереди, например не выплатит алименты;
Не имеет источника дохода;Если есть неснятая или не погашенная судимость за экономические преступления;
Гражданин подвергнут административному наказанию в сфере экономики;
Признавался банкротом в течении последних пяти лет;
В течении последних 8 лет суд уже утверждал план реструктуризации его долгов;

Завершение процедуры реструктуризации

По окончанию процедуры реструктуризации долгов суд рассматривает результат исполнения плана и выносит определение.

Если план реструктуризации исполнен, то дело прекращается в связи с погашением задолженности, если нет – гражданин признается банкротом и начинается процедура реализации его имущества.

Мировое соглашение

На любом этапе дела о банкротстве должник и кредиторы могут заключить мировое соглашение, которое зафиксирует суммы долгов и сроки их погашения.

После того, как суд утвердит соглашение дело о банкротстве гражданина будет прекращено. Если должник не выполняет условия соглашения, кредиторы могут обратиться в суд и потребовать возобновление дела.

Суд вынесет решение о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

Реализация имущества

Эта процедура применяется к гражданину в ряде случаев:

➤ Если реструктуризации долгов не возможна, так как должник не соответствует обязательным требованиям или по какой-то причине суд не утвердил план реструктуризации.

➤ Должник не исполнил утвержденный план реструктуризации.

➤ Нарушил условия мирового соглашения.

В ходе процедуры распродается имущество гражданина, а вырученные деньги направляются на погашение долгов.

Необходимые для жизни бытовые предметы и единственное жилье должника не могут быть реализованы в рамках этой процедуры, кроме случаев когда жилье находится в залоге.

Нельзя обратить взыскание также на деньги:

в размере прожиточного минимума;
материнского капитала;
выплат в связи со смертью кормильца;
Некоторые пенсии, пособия и компенсации;

Погашение обязательств и освобождение от долгов

Выручка от продажи имущества направляется на выплату вознаграждения финансовому управляющему, оплату судебных расходов и погашение долгов перед кредиторами.После окончания расчетов с кредиторами дело о банкротстве завершается. Даже если не все долги погашены, должник освобождается от выплаты оставшейся части. Это правило не распространяется на:

Долги по выплате алиментов;
Возмещение вреда жизни и здоровью;

Должника банкрота не освободят от долгов также и в случае, если будет доказано его недобросовестность. Например набрал долгов, которые заведомо не мог или не собирался гасить.

Расходы в деле о банкротстве

Все расходы в деле о банкротстве оплачивает должник, для старта дела о банкротстве потребуется не менее 16.000 рублей, включая государственную пошлину 6.000 рублей и депозит в размере 10.000 рублей для выплаты вознаграждения финансовому управляющему.

Минимальные расходы на процедуру реструктуризацию долгов эксперты оценивают в 40.000 рублей.

Минимальные расходы на полное списание долгов эксперты оцениваются в размере 60.000 рублей.

При отсутствии у гражданина средств на покрытие обязательных расходов суд может прекратить дело о банкротстве на любом этапе – должника не освободят от долгов, а потраченные деньги не вернут.

Последствия банкротства

В случаи признания должника банкротом к нему применяется ряд ограничений:

В течение 3 лет гражданин не вправе руководить юридическим лицом;
В течение 5 лет гражданин обязан сообщать о факте банкротства при обращении за кредитом;
В течение 5 лет не может подавать новое заявление о признании себя банкротом;

Если заявление подаст кредитор, правило освобождения от долгов в этом случае применяться не будет.

Наказание за преднамеренное и фиктивное банкротство

Если суд на любом этапе дела обнаружит признаки преднамеренности или фиктивности, то дело о банкротстве будет прекращено, а заявителя могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Наказанием может быть как денежный штраф, так и лишение свободы сроком до 6 лет.

Как сделать банкротство

Юридическая компания Результат в городах и областях Рязань и Москва оказывает весь спектр юридических услуг по процедуре банкротства гражданина. От консультации до конечного заведомо обговоренного ранее результата. В любом случае, чтобы понять как действовать в Вашем личном случае – приходите на консультацию, либо звоните по телефона, которые указаны на сайте. Не откладывается на завтра то, что можно сделать сегодня (с).

Банкротство гражданина

☎ 8 (930) 875-80-06